Inmigrantes ilegales compran propiedades con ITIN
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 Muchos
inmigrantes ilegales vienen a los Estados
Unidos para alcanzar el sueño americano. Parte de ese sueño es comprar una casa
e incrementar su bienestar financiero. En el pasado, algunos inmigrantes les
pedían a miembros de la familia o amigos cercanos que estaban en el país
legalmente que sacaran una hipoteca por ellos. Hoy en día, más inmigrantes
pueden sacar hipotecas por su cuenta sin tener que recurrir a la ayuda de nadie.
Las compañías hipotecarias no requieren que sus compradores tengan un número de
seguro social para comprar una casa en los
Estados Unidos. Los inmigrantes que deseen comprar una casa deben tener un ID
fiscal especial llamado ITIN. El ITIN o
número de identificación de contribuyente individual es
la evidencia que una persona paga sus impuestos al IRS o Servicio de Impuestos
Interno (Internal Revenue Service). El IRS empezó a usar el ITIN a mediados de
los 90 para personas que no eran elegibles para obtener un número de seguro
social pero necesitaban declarar sus impuestos de renta y pagar impuestos.
Obtener un ITIN, un número con nueve dígitos para efectos fiscales, es un
proceso relativamente fácil ya que no es requisito tener residencia legal en los
Estados Unidos. Muchos inmigrantes ilegales que buscan su residencia permanente
obtienen el ITIN para poder demostrar en el futuro al USCIS que han estado
pagando impuestos mientras vivían en los Estados Unidos.
Los inmigrantes pueden calificar para una hipoteca, pero esta oportunidad no
necesariamente implica un proceso fácil. Las compañías hipotecarias usan los
números de seguro social de los solicitantes para obtener sus historiales
crediticios. Sin embargo, muchos que aplican con un ITIN
no tienen un historial crediticio establecido o no tienen historial crediticio
del todo. El dinero en efectivo es generalmente utilizado por inmigrantes y en
la mayoría de sus transacciones no utilizan crédito. Como resultado, la
aprobación de un crédito hipotecario toma más tiempo y es más caro. Los
inmigrantes que aplican para un préstamo deben demostrar su ingreso.
Adicionalmente, deben demostrar que han sido constantes pagando sus cuentas. Las
compañías hipotecarias toman un riesgo mayor con los inmigrantes y ese riesgo se
minimiza con mayores tasas de interés. Los
inmigrantes ilegales no pueden
obtener préstamos que califiquen para recompra o que sean asegurados a nivel
federal por corporaciones patrocinadas por el gobierno. Este tipo de préstamos
tiende a ofrecer las tasas de interés y primas más bajas. Aunque los inmigrantes
ilegales usualmente terminan pagando tasas de interés más altas cuando usan un
ITIN, usualmente no se les pide una prima más alta. Sin
embargo, algunas compañías hipotecarias pueden requerir entre 20% y 30% del
precio de la casa como prima. Estos intereses altos colocan para muchos
inmigrantes la compra de una casa fuera de su alcance. También es posible que
algunos inmigrantes tengan suerte y obtengan tasas de interés favorables.
Citibank, Mutual Washington y American Home Mortgage son algunas compañías que
ofrecen hipotecas usando un ITIN en vez de un número de
seguro social. Por
ejemplo, Citibank requiere un ITIN, una cuenta de banco, referencias crediticias
de dos años y verificación de residencia en los Estados Unidos por un periodo de
dos años. Existe un gran potencial de rentabilidad para las compañías
hipotecarias y bancos debido al alto número de inmigrantes ilegales que desean
comprar una casa. Ofrecer dichos préstamos permite a las compañías fomentar las
relaciones con inmigrantes que pueden llegar a ser clientes potenciales de otros
servicios en el futuro. Sin embargo, lo negativo de estos préstamos es que
implican mayores riesgos para estas compañías debido a la falta de historial
crediticio de los inmigrantes. Más solicitantes que usan el ITIN en vez del SSN
(Número de Seguro Social) pueden ser rechazados
para un préstamo hipotecario debido a los requisitos adicionales en lugar del
historial crediticio. Los inmigrantes ilegales deben tener en cuenta que aunque
puedan obtener un número ITIN, no son necesariamente elegibles para obtener un
SSN. Como se mencionó anteriormente, obtener un ITIN
puede ser útil en el futuro para solicitar una residencia permanente en los
Estados Unidos. Tener un ITIN demuestra que la persona ha pagado impuestos de
renta ganada en el país, que es uno de los criterios utilizados por la USCIS
cuando se solicita la residencia en el futuro.
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